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對國內健康險行業的啟示

歷史總是驚人的相似。

在今時今日的中國，行業在現階段，危機、變革、制度、結構、過程，似乎已到了誕生“聯合健康”的前夜。

在政策上，近半年來，13部委聯合出臺《關于社會服務領域商業保險發展的意見》、中共中央國務院出臺《關于深化醫療保障制度改革的意見》、中國銀保監會新修訂了《健康保險管理辦法》等重磅政策的問世，健康險得到了政策的青睞和大力推動。

“到2025年，商業健康險的市場規模要達到2萬億元，”監管方為健康險的發展做好了頂層設計，勾勒出了一份清晰的藍圖。

在市場端，健康險最近5年年復合增長率超過了30％，預計今年市場規模將達到萬億級別。行業如此高速的增長吸引了大量的玩家和資本涌入，國內一線、二線的知名互聯網公司，如騰訊、阿里、美團、京東、360、蘇寧等，創投圈一線、二線的知名資本，如紅杉中國、啟明創投、云峰基金、藍馳創投等，它們的身影都已出現在這一領域。

在需求端，隨著新冠疫情對人們保險意識的提升、人口老齡化、消費升級等諸多因素的影響，購買一份商業醫療險將在未來成為人們“水電煤”似的剛需。

而且，商業健康險的發展，給行業帶來的更大契機在于，隨著新的醫療支付方式在行業內的普及，一種與之適配的全新的醫療服務模式也將建立。

這就意味著，國內健康險的發展，整體上必然會走向聯合健康的道路，即必然會搭建起“健康險＋醫療服務”的網絡。保險是一種特殊的商品，人們購買保險并不是為了理賠出險，而是為了獲得更全面的醫療保障和更好的醫療服務。

雖然有了向好的政策和市場趨勢，但行業現在還存在大量的痛點，比如產品同質化嚴重、產品結構單一、醫療服務欠缺、科技化程度不高等。從某種程度來看，國內的健康險行業還才剛剛開始。

行業里雖然玩家眾多，但往往各自為戰，只在健康險的某一細分領域取得一點成績，大部分玩家缺乏醫療服務的能力，目前市場上尚未誕生真正橫跨健康險和醫療服務且擁有絕對實力的玩家。

在這樣的情況下，只有真正的靜下心來，深耕行業，內外兼修，才能獲得真正的成長。如若受資本的裹挾，盲目的追求業績和估值，“曾得到的救恩也必失去”。

國內的醫療健康生態與美國等國家差別極大，不可能完全模仿聯合健康，健康險企業的成長路徑必然是具有中國特色的，未來也最多能成為具有中國特色的聯合健康。“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳，葉徒相似，其實味不同。”

聯合健康給行業帶來的最大啟示在于：滄海桑田，世事易逝，46年過去了，聯合健康的宗旨還跟成立時相似。

“we are working to help people live healthier lives and help make the health system work better for everyone．”

我們致力于幫助人們過上更健康的生活，并力圖使醫療體系更好地為所有人服務。