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02  名為支付場景，實為生態布局

即便難以分食支付蛋糕，基于硬件生態的玩家們并非只是在做無用功，其背后有著更深入的布局。

當前的手機廠商們，野心早已不止于開墾手機這一片土地，而是將戰場擴大到AloT，企圖通過霸占更多的場景來增強用戶粘性。在各自的生態體系中，作為金融基礎設施的支付業務，便是能形成更強的軟硬件生態圈的重要一環。

涉及到資金安全和用戶信息安全，支付業務的風險不容小覷。不過趨利，乃商人天性。若非有更大的價值，支付業務也不會成為香餑餑。

在博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博看來，支付業務的價值可細分為合規、數據和金融。

其在采訪中表示：“支付業務有幾個方面的價值，第一是解決合規問題，沒有支付牌照做平臺面臨二清等方向的質疑，第二是在合規問題解決后，支付牌照能夠幫助平臺整合商業生態、完善商業鏈條。在數據方面，可以不再受制于外部機構，能夠拿到第一手的交易數據；在金融方面，可以開展相關增值服務，也可以進一步衍生出供應鏈金融等業務。”

安信證券還認為互聯網頭部企業構建自己的支付通道也有助于企業減少使用第三方支付而產生的通道費。尤其對互聯網頭部企業來講，支付渠道費用十分可觀。

一業內人士曾指出蘋果推出Apple Pay，首先便搶占線下服務入口的重要環節，“從iOS8所提出的HealthKit以及HomeKit以及CarPlay來看，蘋果的野心絕不止于Apple Pay。”相比Apple Pay這個產品，蘋果的生態圈才是核心。

蘋果當前在中國暫未獲得支付牌照，只能通過與銀聯和第三方支付合作完成閉環。可小米和華為或并不滿足于僅做一個“管道”，早年間便布局支付牌照。2013年，小米便成立了小米支付技術有限公司，三年后獲得支付牌照。

盡管此前華為云服務部總裁蘇杰曾對外表示：“一個企業必須有自己的邊界意識，不申請牌照，因為那不是我們的擅長”。去年4月，華為還是通過收購訊聯支智付100％股權取得了移動支付牌照，成為繼小米之后第二家擁有支付牌照的手機廠商。

后有消息稱華為招募移動支付服務工程師、移動支付金融產品經理、電商支付產品架構師、電商支付風控產品經理等崗位，因此市場猜測華為要進入支付市場。

對此，華為企業 BG 全球金融業務部總裁曹沖彼時公開回應：“華為當前沒有進入支付市場的計劃。”并表示在金融領域，華為的業務核心仍然是將 ICT 技術用于幫助并賦能金融客戶實現數字化轉型。

而隨著鴻蒙系統的推進，華為也一再強調鴻蒙要實現的是“萬物互聯”，再過矜持已沒有意義。

華為自正式發布鴻蒙系統后，終端側最重要的兩大戰略方向，一個是硬件上1＋8＋N的全場景智慧戰略，以系統級的分布式能力，打通硬件之間的隔閡；另一個是構建移動世界第三極的HMS生態體系，通過HMS應用、HMS Core以及廣泛的生態賦能方案，構建旺盛的應用開發生態，持續推動軟件體系的革新。

而鴻蒙若想作為一個完整的系統，需要聚合更多的服務，鏈接更多的生態，支付是其中必不可少的一個環節。當前iOS有Apple Pay，Andriod有Google Pay，鴻蒙也自然要打出自己的“支付拳”。因此表面來看是打造支付場景，更重要的是完成生態布局，即便意不在支付，面前也仍非坦途。

03  真正聚合暫未實現

在支付領域里，有行業人士曾將支付寶和微信支付比作“天上神仙”，將其他支付企業比作“地上看客”。

不過凡人有凡人的無奈，神仙有神仙的煩惱。在移動支付大戰下，誰都不能高枕無憂。看似對壘的硬軟雙方，其實也并非水火不容。

合作也是近年才出現的趨勢。令人意外的是，一向為了安全而封閉的蘋果iOS系統宣布和支付寶合作，頗有種“打不過就加入”的態度。2020年，Apple Pay正式接入支付寶，這被看作蘋果“開放”的預兆。該項目的落地，不僅簡化了支付寶的使用流程，也有利于Appley Pay在華的本土化。當前，Huawei Pay也先后接入了支付寶和微信。美團已接入了Huawei Pay、Apple Pay和MI Pay等。

盡管數字人民幣的出臺被視為支付寶和微信的最大對手，但也不能阻礙三方的合作。據“微信支付智慧生活”消息，微信已支持在試點地區使用數字人民幣。另一邊，數字人民幣APP中同樣出現了支付寶的身影。這也意味著，兩大移動支付平臺都已加入到數字人民幣試點的開放生態中。

不過盡管軟硬兩方似有融合之勢，但在各自的戰局內依舊火藥味濃濃。

此前支付二維碼推出后，“一碼一掃”被視為不同移動支付平臺的“壁壘”。支付寶要掃支付寶的二維碼，微信要掃微信的二維碼。商戶收銀臺前幾家支付機構的二維碼擺成一排更是常態。

2019年8月央行發布的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019－2021年）》中，明確提出2021年要實現條碼支付的互聯互通，即“一碼通用”。2021年已過，隨著聚合支付的上線，逐漸實現了一碼多用，但卻還未實現“一碼通用”。

這種聚合支付擁有上限，目前僅僅是將有限的支付機構聚合在一起。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出：“盡管一定程度上這種收款二維碼是聚合支付服務商提供的聚合支付服務，不能等同于互認互掃、‘一碼通用’。”而聚合支付也面臨支付牌照，以及資金池安全等問題。因此距離真正的互聯互通，仍有路要走。

而在工信部的推動下，一直相互屏蔽的淘寶和微信也撕開了個口子。今年初，微信可直接打開淘寶鏈接，上個月淘寶也上線微信支付。不過目前，微信支付并不支持自動跳轉，需要用戶自己截圖并手動打開微信掃碼，才能支付成功，二者暫未完全打通。

填上好不容易建立起的護城河對阿里和騰訊已非易事，更何況其余電商平臺們，更難以接入彼此的“錢包”。另一邊，當前硬件廠商們的支付系統也仍然作為各自生態壁壘的角色，實現互聯互通的可能性也較小。

移動支付領域不斷傳出隆隆炮聲，而這或許也是該領域機會遍地的征兆。在一個互通互聯的時代，敵人與朋友都難以涇渭分明，盡管當前移動支付寡頭效應明顯，但勝負，還未到終局。

       原文標題 : 移動支付吃“軟”，不吃“硬”？