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Open Banking是中國金融科技業最近幾年熱點關注的話題。那么，Open Banking是顛覆還是炒作？會給監管帶來哪些挑戰？2019年，Open Banking的發展與趨勢是什么？

11月19日，“百信銀行＆百度云 AI＋Bank金融科技思享會”在京舉辦。大會以“Open Banking——銀行開放求‘生’”為主題。百度公司副總裁張東晨，百度云副總經理李碩、張志琦，謝廣軍，以及百信銀行行長李如東、副行長兼CIO寇冠等出席現場并對此給出了自己的觀點。

為更好的加強科技公司與銀行間的合作，“百信銀行＆百度云聯合創新實驗室——零度實驗室” 在會上揭牌成立。百度云與百信銀行將通過更深層次的協作構建金融科技新生態，探索實現系統、數據、業務等層面的開放共享，迎接Open Banking時代的機遇與挑戰。

來自中國互聯網金融協會、清華大學、人民大學、中信銀行、招商銀行、光大銀行、興業銀行、民生銀行、南京銀行、北京農商行、大連銀行等眾多行業協會、高校及銀行的高管代表與參會嘉賓現場共同見證了實驗室的成立。

百度公司副總裁張東晨，百信銀行行長李如東代表雙方出席揭牌儀式

銀行需與金融科技企業加強合作 協同開放

在建信金融科技公司總裁雷鳴看來，信息時代，新技術通過對生產工具的改變，改變了生產力，同時，也改變了客戶與客戶之間的連接方式和商業發展模式及企業運營模式，實現了行業的革新與進步。

對金融行業而言，驅動行業變革，同樣需要新技術的支撐。在新的革命浪潮下，為了取得行業競爭力，傳統銀行可通過與金融科技或者大型企業開源結合來實現自身變革，推動傳統銀行向Open Banking轉型。

Open Banking是指通過現代化、開放式、科技型經營戰略來改革金融服務業。Open Banking營商模式正在快速塑造著新一代的金融模式。

過去，銀行與金融科技公司之間的開放度不夠，就數據層面而言，因封閉造成數據孤島，大大降低了數據利用價值。從銀行層面來看，數據封閉將會使銀行錯失利用共享數據和科技公司創新技術的機會，在客戶提供更加多元的產品和服務上遇到瓶頸。

對于金融科技企業而言，因行業數據壁壘，他們無法獲得含金量高的銀行金融交易數據，在技術落地金融領域的過程中受阻，空有一身本領而無用武之地。

百度云ABC為Open Banking提供技術支撐

金融行業和其他傳統行業一樣，越早擁抱開放、變革，才能更早的在行業中占據領先地位。

百度云副總經理、AI商用業務負責人李碩認為：“在科技革命與信息革命浪潮中，人工智能、大數據、云計算等新興技術的出現不僅提升了各行業的工作效率，而且ABC等技術正在成為我國經濟發展的新引擎和新一輪產業變革的核心驅動力�！�

在他看來，ABC在為行業帶來變革的過程中，更有意義的是在更多行業中能夠找到新的場景加以落地。對于金融業而言，ABC在傳統銀行落地應用，可助力傳統銀行向Open Banking轉型，協助合作伙伴在行業競爭中率先卡位。

傳統銀行自研改造現有的系統、產品和服務需要花費極高昂的成本。相比較而言，銀行與金融科技巨頭跨界合作一方面可以省去研發成本并得到可靠的技術支持。另一方面，通過共享數據能力，有利于科技企業的技術迭代，形成合作共贏。

以百信銀行為例，通過引入百度云大數據技術，共建大數據平臺基礎設施，并對平臺的數據架構做設計合規劃，在自身消費信貸業務的風險實時監控和策略干預上發揮了重大作用�！搬槍γ恳粋�用戶每一次授信，都能夠有很高實時的計算，這樣可以讓經營力度和經營的靈活性變得更高。同時對經營策略，也能避免以前的一刀切，可以為不同的區域甚至不同的客群來定義靈活的經營策略“李碩說道。

他還舉例說，利用云計算、實時計算、流式計算的技術，可以把以前一個企業的經營報表從以周或者以天為單位的維度，給它拉升到以小時以分鐘的維度。這也就意味著我們的經營決策可以做到更細的力度。在跟某一家具體企業合作的過程中，能夠幫助它實現小時級的信息獲取與決策，更快更準的進行產品投放和推廣。

百度云副總經理、AI商用業務負責人李碩現場發言

通過百度云承載的110＋AI能力，百信銀行與百度云共建百信金融大腦，打造智能賬戶、智能風控、智能服務等核心能力。以智能賬戶為例，用戶在下載百信銀行APP之后，只需要通過手機相機掃描身份證的正反面，基于百度OCR和人臉活體檢測等技術，半分鐘內便可實現開戶，大大簡化用戶的操作流程，節省用戶業務辦理時間。

目前，中國的Open Banking接受度還不算太高，但無論是業務需要還是市場競爭壓力都為其規�；�推廣提供了動力。同時，ABC技術成熟則能為其提供技術可能性。隨著百度等科技巨頭與百信、農行、廣發、中國人壽等眾多金融企業的深入合作以及金融科技創新實驗室的成立，將為未來普通生活化的金融場景提供切實助力。