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由外化到內生，金融行業的蛻變路徑已經發生根本改變。互聯網時代的金融科技化主要是借助互聯網的技術手段通過外部改造的方式來實現的，由于互聯網技術本身的特性決定了互聯網時代的金融科技化僅僅只能是一個去中間化的過程，無法給金融本身帶來新的影響。

進入到深度賦能時代后，金融科技化不再僅僅只是局限于外部、表層的層面上，而是更加關注內在流程和環節的改變以及由此帶來的新的驅動力上。相對于外部的淺嘗輒止，這種由內而外的金融行業改變更加側重于對金融行業本身的變革，由此帶來的推動力更大，更加具有活力。

無論是互聯網時代誕生的金融行業巨頭，還是傳統金融機構，幾乎都將下一步金融科技化的目光聚焦在了金融行業本身。通過對金融行業內部流程和環節的梳理帶來金融行業外部強勁的增長動力。這種內生的增長動力和改變方式無疑能夠給金融行業的發展帶來更大的影響，而不是僅僅只是一個概念，更不是為了獲取流量的一種營銷。

當互聯網時代的流量紅利和平臺優勢不再的時候，金融行業的發展其實正在經歷一場全新變革。相對于互聯網時代的簡單相加，這個時候的變革更加徹底和深度，他們給金融行業帶來的改變更大。由此，金融科技化的全新時代開啟，一個更加深度，更加多元的金融行業新進化將會真正把金融行業改頭換面，成為一個全新物種。

對標新零售，金融科技化的進化啟示錄是什么？

新零售時代的來臨已經影響到了人們生活的方方面面。同樣地，金融科技化也受到了新零售的影響。我們看到已經有越來越多的方面開始不斷有新零售的影子。從這個角度來看，新零售時代的來臨，真正影響到的并非僅僅只有電商行業，與之相關的諸多行業都產生了聯系。

以場景的多樣化代替平臺的單一性，金融行業同樣需要。新零售時代來臨之際，我們看到以阿里、騰訊和京東為代表的互聯網巨頭們紛紛開始進行線下場景的布局，收購大型商超，加盟社區小店等動作都是互聯網巨頭們打造場景的具體體現。互聯網巨頭們之所以如此重視場景的打造，其中一個很重要的原因就在于他們試圖通過場景的多樣化來代替平臺的單一性，從而實現用戶更好地轉化。

金融行業同樣如此。同新零售的場景多樣化不同，金融行業的場景打造主要是基于金融本身的支付場景、投資場景等諸多基于金融行業內在流程和環節的場景打造來實現的。通過基于金融行業內在流程和環節的場景打造，金融行業開始不再僅僅只是局限在投資理財的層面上，而是深入到了人們生活的每一個場景中，從而真正成為人們生活的一部分。而互聯網時代的有限的、單一的平臺模式開始被海量豐富的場景所取代，從而真正實現了金融的多樣化與無孔不入的毛細血管化。

以技術的深度賦能代替互聯網式的去中間化，金融行業同樣需要。我們看到在新零售時代來臨之際，以阿里、騰訊為代表的互聯網巨頭們通過資本、組織架構調整等方式不斷強化技術中臺的作用，技術的深度賦能成為新零售時代的主旋律。對于金融行業來講，同樣需要用新技術的深度賦能來代替互聯網式的去中間化。

我們看到的在新零售領域當中不斷出現的大數據、云計算、智能科技以及區塊鏈技術在金融行業同樣可以找到落腳點。新零售時代的技術深度賦能給我們的最大啟示就是用新技術的力量來實現金融行業更多的改變，不做概念，而是改變金融行業內部的元素，從而把金融行業的發展帶入到一個全新的階段。

互聯網時代的金融科技化隨著互聯網時代的落幕而退潮，從而進入到了一個深度賦能的時代。然而，金融科技化的浪潮并非孤立，我們可以從相關行業獲得啟示。新零售發展的如火如荼為我們提供了思考金融科技化的全新視角，同樣能夠把我們對于金融科技化的認識提升到一個全新階段。（作者：孟永輝）