作者丨何奇

編輯丨郝秋慧

2014年，“汽車狂人”李書福帶著吉利汽車滿世界跑，遺憾的是沒有自己的汽車金融公司。

彼時，國內開業的汽車金融公司已有18家，總資產達3403．3億元。直到2015年，吉利汽車控股有限公司與法國巴黎銀行個人金融（BNP Paribas Personal Finance）共同出資9億元，在上海成立了吉致汽車金融有限公司（以下簡稱“吉致金融”）。

“這是吉利集團的夢想，我們一直希望有個專屬的汽車金融公司。”吉致汽車金融總裁兼CEO李霞對億歐汽車坦言。

成立一年時間，吉致金融覆蓋了近500家經銷商，2016年完成2．3萬單零售金融合同。在汽車銷量整體下行、銷售端利潤變薄的2018年，吉致金融年凈利潤達到2．17億元，相比2017年的4800萬元大幅增長352％，給吉利汽車帶來了額外的驚喜。

李霞告訴億歐汽車，公司2019年整體營收將超過200億元規模。

而未來，在汽車金融告別野蠻生長的時代，吉致金融還要做好自己的護城河。

晚來一步的吉致金融

在吉致金融內刊《吉·世界》的卷首語中，李霞寫下這樣一段話：在短暫的一生中，讓初心把握方向，讓目標驅使前行，讓選擇與專注成就事業，做一個為自己人生做主的人。

吉利的金融夢，便從李霞的選擇與專注開始。

2010年，吉利從福特手中收購沃爾沃，豪擲120億元的蛇吞象之舉在業內轟動一時，兩年后吉利登上了世界財富500強，新車銷量達48．4萬輛，迎來了發展的黃金時期，卻在汽車金融的布局上慢了一步。彼時的吉利汽車是為數不多沒有獨立汽車金融公司的主機廠，與2004年成立的上汽通用汽車金融相比，吉致金融晚了11年之久。

吉利成立獨立的汽車金融公司迫在眉睫，重任落在了李霞肩上，“差不多有兩年的時間，項目組就我一個人”。為了搭建團隊，她會親自飛往異地，爭取候選人的加入。早期團隊只得擠在200平米的臨時辦公室，甚至借用吉利和沃爾沃的工位。目前，吉致金融的團隊已有340人的規模。

2015年8月，李霞主導籌建的吉致金融獲得中國銀監會開業批復。截止2019年11月，吉致金融的零售信貸資產規模已超過人民幣280億元，服務的汽車消費人群超過了80萬，業務覆蓋全國近300座城市，1319家合作經銷商。

吉致金融主要為吉利旗下三個主要汽車品牌（吉利汽車、領克與沃爾沃）提供汽車融資，其中豪華車品牌產品可以給到客戶四個選擇：買斷、退車、展期以及置換。“這可滿足經銷商對于認證和客戶回店的訴求，吉利又可回收優質的二手車，讓客戶的每一部車在品牌生態圈流轉，從而提升客戶的黏性”，李霞對億歐汽車表示，如今吉致金融可同時滿足主機廠、經銷商所有產品、業務品類方面的融資需求。

回想在集團內創業的這段經歷，李霞的言語平靜，嘴角掛著微笑，她相信吉利的品牌和團隊的實力，“成功只是時間問題。”

不僅活著，更要活好

當前，汽車銷量下滑，服務于汽車流通的金融行業面臨嚴峻的挑戰。談及生存問題，李霞認為汽車金融行業一定能夠活著，而且可以活得更好�！皢栴}是誰會活著，誰會活得更好？”

2018年1月，吉致金融注冊資本已獲準由9億元增加至20億元。時隔一年后，吉致金融已增至40億元。李霞對億歐汽車坦承在籌建吉致金融時，“完全沒有想到公司會發展如此迅速”。增資既是股東看好汽車金融的發展潛力，亦是吉致汽車金融的新起點。

2019年5月，吉致金融獲批準加入全國銀行間同業拆借市場，強化了其獲取短期資金的能力。她認為吉致金融是一家年輕的企業，2020年才是其第五個完整的運營年度，2019年自身業務的增長已經超過30％，2020年預計還會有20％以上的增幅。

“壓力比想象中的更大”，與其他主機廠自帶的金融企業不同，吉致金融并不是吉利唯一的選擇。從誕生的第一天起，吉致金融是在一個相對充分競爭的環境下成長，“不斷進行優化調整，保持憂患意識，一刻不容懈怠�！�

在李霞看來，企業如果不做轉型調整，一定面臨生死問題，能夠活下來的汽車金融公司，一定是擁有某些重要特質，如真正能夠以客戶體驗為中心，及時、靈活調整自身組織的能力，適應市場的變化，甚至引領行業的商業模式、客戶體驗的持續改善和提升，“這樣的企業是能夠活下來，并活得更好，我們希望能夠成為這樣的公司�！�

借“技”生長

中國汽車金融行業發展至今20余年，經過萌芽、爆發、調整、振興四個階段后，隨著國內車市提振，汽車金融市場潛力不斷被釋放出來，自2008年起進入多元化競爭階段。

擁有多年金融財務背景的李霞，深知風控運營能力決定一家金融企業的生死存亡，而風控的核心是大數據。李霞告訴億歐汽車，吉致金融一直在加大自身數據生態的建設，通過內部的信貸數據及移動端App應用，形成閉環用戶生態，將其數據用于風控管理。

2018年2月，吉致金融上線了To B端的應用App“吉致管家”，截止目前，承接超過90％的移動進件；近期吉致金融又上線了一款To C端小程序“吉致U家”。李霞稱，吉致金融的自動審批率一直穩定在60％的水平，逾期率也處在行業較低水平，核心系統升級、智能催收等系統已逐步落地。

在公司未來規劃上，李霞透露，在2019年底，公司未來3－5年的數字化轉型戰略將會確定。據了解，吉致金融已在云計算、大數據以及移動互聯網應用上做了系列布局和實踐。她坦言，吉致金融從開業以來，注重金融科技的創新應用，目前，吉致金融年交易量達到了40萬，單月合同最高峰值達到了6萬個。

監管趨嚴，汽車金融行業告別野蠻生長時代，作為中國最大民營車企下的汽車金融公司，吉致金融已晚了11年，若要加固護城河的同時，朝第一梯隊追趕，仍需加強自身品牌硬核實力，善用金融科技的力量，兼修內功，在業務創新的同時，嚴守風控，以開放的姿態擁抱市場革新，方可立于潮頭。

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